Manual de Uso da Planilha Financeira: Organize Suas Finanças e Saia do Vermelho
Se você está buscando uma forma eficiente de organizar sua vida financeira, acompanhar suas dívidas, controlar seus gastos e estabelecer metas reais, uma planilha de controle das finanças pessoais pode ser a ferramenta ideal. Neste artigo, apresentamos um manual completo de uso de uma planilha elaborada especialmente para isso, com instruções claras e funcionalidades automatizadas que vão te ajudar a tomar decisões financeiras com mais segurança e autonomia.
Esta é uma planilha para controle de finanças em nível básico. Ela possui duas abas principais: Dívidas e Configuração. A aba Dívidas é onde você listará todas as suas dívidas de acordo com critérios específicos, enquanto a aba Configuração é utilizada para informar os parâmetros que servirão de base para os cálculos automatizados da planilha, como nome de usuários, salários, distribuição de gastos e metas.
Aba Dívidas
A planilha é dividida em 19 colunas, sendo que os três primeiros itens utilizam a função de validação de dados do Excel (lista suspensa):
- USUÁRIO – Escolha qual usuário é responsável pela dívida.
- CLASSE DA DÍVIDA – Selecione a categoria da dívida: Despesas Essenciais, Despesas com Lazer ou Investimentos e Negócios.
- PAGAMENTO ANTECIPADO – Informe se a dívida já foi paga (“SIM”), ainda não foi paga (“NÃO”) ou não existe (“-”).
Os próximos campos devem ser preenchidos manualmente:
- DESCRIÇÃO DA COMPRA – Escreva o que foi comprado.
- VALOR DA COMPRA – Indique o valor total sem juros.
Campos preenchidos automaticamente pela planilha com fórmulas do Excel:
- PARCELA PENDENTE – Mostra quantas parcelas ainda restam.
- DATA DE QUITAÇÃO – Mostra a data final da dívida (ou “PERMANENTE”, se aplicável).
- MENSALIDADE ATUAL – Mostra o valor atual a pagar ou “-” se quitado.
- DÍVIDA TOTAL – Valor total da dívida com juros.
- DÍVIDA ATUAL – Informa se a dívida ainda está pendente.
- EU JÁ PAGUEI – Soma do valor já quitado.
- JUROS (R$) – Valor em reais referente aos juros.
- JUROS (%) – Taxa percentual dos juros.
- STATUS – Situação da dívida: PENDENTE, QUITADO ou AGUARDANDO.
- SELECIONE O USUÁRIO – Para gerar dados personalizados.
- DINHEIRO EM CAIXA – Total disponível, incluindo ganhos de investimentos.
- INVESTIMENTOS – Total investido (em breve disponível).
- RENDIMENTO ANUAL – Projeção de lucros futuros (em breve disponível).
- SALÁRIO BRUTO – Valor do salário sem os descontos de dívidas.
- DÍVIDA MENSAL – Soma das mensalidades ativas.
- SALÁRIO LÍQUIDO – Quanto sobra do salário após dívidas.
- AVANÇO PAGAMENTO – Percentual do total de dívidas já quitadas.
- AVANÇO DEVEDOR – Percentual do que ainda falta pagar.
- DÍVIDA TOTAL – Soma geral das dívidas lançadas.
- DÍVIDA ATUAL – Soma das dívidas que ainda não foram quitadas.
- TOTAL PAGO – Valor total já pago ao longo do tempo.
- % META GASTO IDEAL – Distribuição percentual ideal por categoria.
- $ META GASTO IDEAL – Valores em reais conforme distribuição estipulada.
- GASTO ATUAL – Total já gasto por categoria.
- VOCÊ AINDA PODE GASTAR – Indica quanto ainda pode ser gasto em cada classe com base na meta.
- Verde claro ou forte – Títulos e seções principais.
- Azul escuro – Células com listas de múltipla escolha.
- Azul claro – Fórmulas automáticas — não edite essas células sem conhecimento avançado em Excel.
- USUÁRIO – Lista com os nomes de quem utilizará a planilha.
- DESPESAS ESSENCIAIS – Percentual do salário destinado a essa categoria.
- DESPESAS COM LAZER – Percentual do salário permitido para lazer.
- INVESTIMENTOS E NEGÓCIOS – Percentual destinado a investimentos.
- SALÁRIO BRUTO – Informe seu salário líquido (descontado INSS, FGTS, etc.).
Relatório Geral
No canto direito da planilha, há um resumo visual com indicadores importantes, gerados automaticamente. Não edite essas células, pois alterações podem comprometer o funcionamento da planilha.
Atenção: para a classe Investimentos e Negócios, o valor mostrado indica o limite disponível para novos investimentos e não o valor já investido.
Cores da Planilha
As cores servem como guias visuais:
Aba Configurações
Nesta aba você informa os parâmetros para os cálculos automáticos da planilha:
Conclusão
Apesar de oferecer conceitos básicos, esta planilha é extremamente funcional e poderosa. Quando utilizada corretamente, ela te oferece uma visão clara da sua situação financeira, ajudando a construir uma vida econômica mais sólida, consciente e organizada. Use essa ferramenta como aliada para sair das dívidas, montar uma reserva de emergência e investir com propósito.
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